Hvordan opgøres ens formue?

Din formue: Mere end bare penge på kontoen

At kende sin formue er ikke kun for de superrige. En klar forståelse af din økonomiske situation giver ro i sindet og er et vigtigt fundament for god økonomisk planlægning. Men hvordan opgøres den egentlig? Det handler om mere end bare saldoen på din bankkonto. Din formue er en samlet oversigt over, hvad du ejer (dine aktiver) og hvad du skylder (din gæld). Differencen mellem de to er din nettoformue – et tal der kan give dig et præcist billede af din økonomiske sundhed.

Aktiver – Hvad du ejer:

For at opgøre din formue, skal du systematisk liste alle dine aktiver. Dette inkluderer:

• Ejendomme: Din bolig (vurderet til markedspris – husk, at boligskyld senere trækkes fra), sommerhus, andelslejlighed, grund m.m. Find aktuelle vurderinger på ejendomsvurderingsportaler eller hos en ejendomsmægler.
• Køretøjer: Biler, motorcykler, både – værdien af disse vurderes typisk ud fra deres aktuelle markedspris, som du kan finde ved at sammenligne med lignende køretøjer til salg.
• Investeringer: Dette omfatter aktier, obligationer, investeringsforeninger, pensionsopsparing (værdien kan variere, og du skal bruge den aktuelle markedsværdi), kryptovaluta (husk at angive både den aktuelle kurs og eventuelt urealiseret gevinst/tab) m.m. Du kan finde den aktuelle værdi på din investeringsplatform eller ved at kontakte din rådgiver.
• Indbo og personlige ejendele: Dette er sværere at vurdere præcist. Det kan være en idé at tage udgangspunkt i en forsikringssum, hvis du har en indboforsikring, eller at foretage en grov skøn over værdien af dine møbler, elektronik og andet indbo.
• Bankindeståender: Pengene på din lønkonto, opsparingskonti og andre bankindeståender er en direkte del af din formue.
• Andre aktiver: Dette kan inkludere værdipapirer, samlinger (f.eks. frimærker, kunst), virksomhedsandele eller lignende.

Passiv – Hvad du skylder:

Dernæst skal du liste al din gæld op:

• Boliglån: Det samlede beløb du stadig skylder på dit boliglån.
• Forbrugslån: Lån fra banken, kreditkortgæld, afbetalingslån m.m.
• Andre lån: Lån til bil, studieskoler, privatlån m.m.
• Kreditkortgæld: Ubetalt saldo på dine kreditkort.

Beregning af nettoformue:

Når du har oplistet både dine aktiver og din gæld, trækker du din samlede gæld fra din samlede aktivers værdi. Resultatet er din nettoformue. En positiv nettoformue betyder, at dine aktiver overstiger din gæld, mens en negativ nettoformue betyder, at din gæld overstiger dine aktiver.

Husk: Vær så præcis som muligt i din opgørelse. Brugen af et regneark kan gøre processen lettere og mere overskuelig. Du kan også overveje at få hjælp fra en økonomisk rådgiver, hvis du har komplekse finansielle forhold. En regelmæssig opgørelse af din formue vil give dig et godt overblik over din økonomiske situation og hjælpe dig med at træffe informerede beslutninger for fremtiden.