Hvad beregnes som formue?

Formue: Hvad tæller egentlig med?

Har du styr på din formue? Det er et spørgsmål, mange stiller sig selv, men svaret er ikke altid ligetil. Formue er nemlig mere end blot det, der står på din bankkonto. Det er et samlet billede af dine aktiver – altså det du ejer – minus din gæld. Denne artikel dykker ned i, hvad der rent faktisk indgår i formueberegningen.

Fra hus til aktier: Dine aktiver under lup

Når man taler om formue, er det vigtigt at se på alle de aktiver, du råder over. Her er en liste over de mest almindelige elementer, der indgår i beregningen:

• Din bolig: Værdien af din bolig er typisk en væsentlig del af din formue. Det er vigtigt at notere sig, at det er den aktuelle markedsværdi, der tæller, og ikke nødvendigvis det, du oprindeligt købte boligen for.
• Pensionsopsparing: Din pensionsopsparing er også en del af din formue, men her er der en vigtig detalje. Du skal typisk fratrække den skat, der skal betales, når pengene udbetales. Oftest beregnes dette med fradrag af ca. 40%.
• Køretøjer: Din bil, motorcykel eller andre køretøjer tæller også med i formuen. Her er det dog vigtigt at huske, at biler ofte taber værdi over tid.
• Investeringer: Aktier (både børsnoterede og unoterede), obligationer, investeringsfonde og andre finansielle instrumenter er alle en del af din formue. Værdien af disse kan svinge, så det er vigtigt at holde sig opdateret.
• Bankindeståender: Det er måske det mest åbenlyse, men alle dine bankindeståender, både på lønkontoen og opsparingskontoen, tæller med.
• Andre værdigenstande: Herunder hører smykker, kunst, antikviteter og andre genstande af betydelig værdi. Vær opmærksom på, at det kan være nødvendigt at få en professionel vurdering af disse genstande.

Gælden trækkes fra: Dit reelle overskud

Når du har gjort status over dine aktiver, er det tid til at kigge på din gæld. Gælden trækkes fra dine aktiver for at give et præcist billede af din nettoformue. Det inkluderer:

• Boliglån: Restgælden på dit boliglån skal trækkes fra boligens værdi.
• Billån: Ligesom med boliglån, skal restgælden på dit billån trækkes fra.
• Forbrugslån og kreditkortgæld: Alle former for forbrugslån og udestående beløb på dine kreditkort skal inkluderes.
• Anden gæld: Studielån, lån til virksomhedsetablering og anden gæld skal også tages med i betragtning.

Formel og eksempel

Simpelt sagt kan formue beregnes med følgende formel:

Formue = Aktiver – Gæld

Eksempel:

Lad os sige, du ejer en bolig til en værdi af 2.000.000 kr., har en pensionsopsparing på 500.000 kr. (efter skat), aktier for 100.000 kr. og 50.000 kr. på din bankkonto. Din samlede gæld (boliglån og forbrugslån) er på 1.200.000 kr.

Din formue vil da være:

• Aktiver: 2.000.000 kr. + 500.000 kr. + 100.000 kr. + 50.000 kr. = 2.650.000 kr.
• Gæld: 1.200.000 kr.
• Formue: 2.650.000 kr. – 1.200.000 kr. = 1.450.000 kr.

I dette eksempel er din formue altså 1.450.000 kr.

Hvorfor er det vigtigt at kende sin formue?

At have et overblik over sin formue er vigtigt af flere årsager:

• Økonomisk overblik: Det giver dig et klart billede af din økonomiske situation.
• Planlægning: Det hjælper dig med at planlægge din fremtid, f.eks. i forhold til pension, investeringer og større indkøb.
• Låneansøgninger: Banker og andre finansielle institutioner kigger ofte på din formue, når du ansøger om lån.
• Arv og testamente: Det er afgørende at kende din formue, når du skal oprette testamente og planlægge fordeling af din arv.

Konklusion

Formue er en samlet betegnelse for alle dine aktiver, reduceret med din gæld. Det er vigtigt at have et godt overblik over sin formue for at kunne træffe de rigtige økonomiske beslutninger og planlægge for fremtiden. Så tag dig tid til at gennemgå dine aktiver og passiver – det kan vise sig at være en god investering i din økonomiske fremtid.