Was ist das Ziel der dritten Säule?

Die dritte Säule: Individuelle Vorsorge für eine sichere Zukunft

Die Altersvorsorge in der Schweiz basiert auf einem bewährten Drei-Säulen-System. Während die erste und zweite Säule (AHV/IV bzw. berufliche Vorsorge) primär darauf ausgelegt sind, den gewohnten Lebensstandard im Alter oder bei Invalidität in einem gewissen Rahmen aufrechtzuerhalten, spielt die dritte Säule eine entscheidende Rolle bei der Schliessung individueller Vorsorgelücken und der Optimierung der persönlichen finanziellen Sicherheit.

Das Kernziel der dritten Säule ist die Ergänzung der obligatorischen Vorsorge und die Ermöglichung einer individuellen Vorsorge, die auf die persönlichen Bedürfnisse und Lebensumstände zugeschnitten ist.

Was bedeutet das konkret?

• Schliessung von Vorsorgelücken: Die AHV und die berufliche Vorsorge decken in der Regel nicht den gesamten Bedarf, um den Lebensstandard im Alter oder bei Invalidität zu halten. Dies gilt besonders für Selbstständige, Personen mit unterbrochenen Erwerbsbiografien oder mit höheren Einkommen. Die dritte Säule bietet die Möglichkeit, diese Lücken gezielt zu schliessen.
• Individuelle Anpassung: Die dritte Säule ist flexibel gestaltbar. Sie ermöglicht es, individuelle Bedürfnisse und Risikobereitschaften zu berücksichtigen. So kann man beispielsweise zwischen verschiedenen Sparformen (Bankkonto, Wertpapiere) wählen und den Einzahlungsbetrag innerhalb der gesetzlichen Grenzen selbst bestimmen.
• Optimierung der finanziellen Sicherheit: Neben der Altersvorsorge kann die dritte Säule auch dazu genutzt werden, sich gegen Risiken wie Invalidität oder Tod abzusichern. Durch den Abschluss entsprechender Versicherungen kann man sich und seine Familie im Falle des Falles finanziell absichern.
• Steuerliche Vorteile: Einzahlungen in die gebundene Vorsorge (Säule 3a) können in der Regel vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden, was zu einer direkten Steuerersparnis führt. Dies macht die dritte Säule nicht nur zu einem wichtigen Instrument der Altersvorsorge, sondern auch zu einem attraktiven Steuersparmodell.
• Frühzeitige Pensionierung: Die dritte Säule kann auch dazu beitragen, eine frühzeitige Pensionierung zu ermöglichen. Durch regelmässige Einzahlungen können genügend finanzielle Mittel angespart werden, um den Lebensstandard auch vor dem regulären Rentenalter aufrechtzuerhalten.

Die zwei Varianten der dritten Säule:

Es gibt zwei Varianten der dritten Säule:

• Säule 3a (gebundene Vorsorge): Diese ist steuerlich privilegiert, unterliegt aber gewissen Beschränkungen. Die Einzahlungen sind begrenzt und das Kapital kann in der Regel erst kurz vor oder nach dem ordentlichen Rentenalter bezogen werden.
• Säule 3b (freie Vorsorge): Diese ist flexibler, bietet aber keine direkten Steuervorteile während der Ansparphase. Sie bietet jedoch mehr Freiheit bei der Anlageform und der Auszahlung.

Fazit:

Die dritte Säule ist ein unverzichtbarer Bestandteil der Schweizer Altersvorsorge. Sie ermöglicht es, die individuelle Vorsorge zu optimieren, finanzielle Sicherheit zu gewährleisten und steuerliche Vorteile zu nutzen. Die Flexibilität der dritten Säule erlaubt es, sie an die persönlichen Bedürfnisse und Lebensumstände anzupassen und so eine solide Grundlage für eine finanziell abgesicherte Zukunft zu schaffen. Daher sollte jeder, der seine Altersvorsorge aktiv gestalten möchte, die Möglichkeiten der dritten Säule in Betracht ziehen.

Wichtiger Hinweis: Dieser Artikel dient lediglich der Information und stellt keine individuelle Anlageberatung dar. Vor dem Abschluss einer dritten Säule sollte man sich umfassend beraten lassen, um die für die persönlichen Bedürfnisse passende Lösung zu finden.