Was zahlt die Hausratversicherung nicht?

Was Ihre Hausratversicherung nicht deckt: Ein Blick hinter die Kulissen

Die Hausratversicherung schützt Ihr Hab und Gut vor Schäden und Verlusten. Doch was genau ist nicht versichert? Oftmals unterschätzt man die Ausnahmen, die im Versicherungsvertrag versteckt sein können. Ein umfassendes Verständnis dieser Ausschlüsse ist entscheidend, um im Schadensfall nicht enttäuscht zu werden.

Der Mythos vom “Neuwert” der Versicherungsleistung ist zwar oft zutreffend, aber eben nur ein Teil der Wahrheit. Die Versicherung zahlt in der Regel den Neuwert des beschädigten oder zerstörten Gegenstands. Wichtig ist die Frage: “Neuwert nach welchen Kriterien?”.

Was die Versicherung üblicherweise nicht ersetzt:

• Krieg und atomare Ereignisse: Kriegshandlungen, Terroranschläge und Schäden durch atomare Ereignisse sind in der Regel ausdrücklich vom Versicherungsschutz ausgeschlossen. Dies liegt an der besonderen Natur und Unvorhersehbarkeit dieser Ereignisse.
• Einige Naturgewalten mit besonderen Eigenschaften: Hier ist Vorsicht geboten. Während Starkregen, Hagel und Sturm oft versichert sind, können Schäden durch außergewöhnliche Naturereignisse, wie beispielweise verheerende Überschwemmungen oder Erdrutsche mit extrem hohen Wasserständen, nicht oder nur eingeschränkt gedeckt sein. Hier kommt es auf die präzise Definition im Versicherungsvertrag an und die jeweilige Schadensursache. Zusätzliche, eventuell hinzugekommene Schäden, die durch die Naturgewalt ausgelöst werden, z.B. durch Einsturz von Wänden, sind hingegen üblicherweise mitversichert.
• Eigenverschulden: Schäden durch Fahrlässigkeit oder Vorsatz des Versicherungsnehmers oder der versicherten Person fallen in der Regel nicht unter den Versicherungsschutz. Dies kann z.B. bei Feuer durch unsachgemäße Handhabung von Gas oder Elektrogeräten der Fall sein.
• Verschleiß und Abnutzung: Normaler Verschleiß oder Abnutzung von Gegenständen wird üblicherweise nicht von der Hausratversicherung gedeckt. Im Vertrag ist dies in der Regel präzise definiert.
• Dreck und Schmutz: Schäden, die durch den natürlichen Verfall von Gegenständen oder durch Ablagerungen von Schmutz und Dreck entstehen, sind nicht gedeckt.
• Vorsätzliche Schäden durch Dritte: Werden Schäden von Dritten vorsätzlich herbeigeführt, ist die Deckung in der Regel begrenzt oder sogar ganz ausgeschlossen.
• Mangelnde Wartung: Wenn Schäden durch mangelnde Wartung des Gebäudes oder der Gegenstände verursacht werden, zahlt die Versicherung wahrscheinlich nicht.

Der entscheidende Faktor: Der Versicherungsvertrag.

Der genaue Umfang der Deckung ist vertragsabhängig. Es ist unerlässlich, den Versicherungsvertrag sorgfältig zu lesen und insbesondere die Ausschlüsse zu prüfen. Im Zweifel sollte man den Versicherer kontaktieren und klärende Fragen stellen. Eine klare Definition der einzelnen Ausschlüsse erhöht die Transparenz und die Sicherheit des Versicherungsschutzes. Nur ein genauer Blick in den Versicherungsvertrag gibt Klarheit. Hierzu gehört auch die Prüfung der Selbstbeteiligung.

Fazit:

Die Hausratversicherung bietet einen wichtigen Schutz, aber sie ist kein Allheilmittel. Ein umfassender Versicherungsschutz erfordert die Kenntnis der Ausschlüsse und eine sorgfältige Prüfung des Versicherungsvertrags. Nur so können Sie die Unsicherheiten vermeiden und im Schadensfall auf eine vertrauenswürdige Deckung vertrauen.