Apa fungsi bank umum dan bank sentral?

Dua Tiang Kekuatan Ekonomi: Perbezaan Fungsi Bank Umum dan Bank Sentral

Sistem kewangan sesebuah negara bergantung kepada dua entiti utama: bank umum dan bank sentral. Walaupun kedua-duanya terlibat dalam pengurusan wang, peranan dan fungsi mereka berbeza secara signifikan. Kekeliruan sering timbul tentang perbezaan ini, justeru, artikel ini akan mengupas fungsi masing-masing dengan lebih terperinci.

Bank Umum: Jantung Perkhidmatan Kewangan Rakyat

Bank umum, seperti Maybank, CIMB, dan Public Bank, merupakan institusi kewangan yang berinteraksi secara langsung dengan orang ramai. Fungsi utamanya adalah untuk memudah cara transaksi kewangan harian dan menyediakan pelbagai perkhidmatan kewangan kepada individu dan perniagaan. Antara fungsi utama bank umum termasuklah:

• Menerima Deposit: Bank umum bertindak sebagai tempat menyimpan wang untuk individu dan perniagaan. Simpanan ini boleh dalam pelbagai bentuk seperti akaun simpanan, akaun semasa, dan deposit tetap.
• Memberikan Pinjaman: Bank umum menyalurkan dana kepada individu dan perniagaan melalui pelbagai jenis pinjaman seperti pinjaman perumahan, pinjaman peribadi, pinjaman perniagaan, dan overdraf. Ini merangsang pertumbuhan ekonomi melalui pelaburan dan perbelanjaan.
• Memudah Cara Pembayaran: Bank umum menyediakan kemudahan pembayaran seperti cek, kad debit, kad kredit, dan perbankan online, menyederhanakan transaksi dan mengurangkan penggunaan wang tunai.
• Menawarkan Perkhidmatan Kewangan Lain: Fungsi bank umum kini semakin meluas, menawarkan perkhidmatan seperti pelaburan, insurans, dan pengurusan kekayaan.

Secara ringkasnya, bank umum bertindak sebagai perantara antara penjimat dan peminjam, menggerakkan aliran wang dalam ekonomi dan menyediakan pelbagai perkhidmatan kewangan untuk memenuhi keperluan pelanggannya.

Bank Sentral: Pengawal dan Penentu Dasar Monetari

Berbeza dengan bank umum, bank sentral seperti Bank Negara Malaysia (BNM) memainkan peranan yang lebih luas dan strategik dalam sistem kewangan negara. Ia bertindak sebagai pengawal selia dan penentu dasar monetari, memastikan kestabilan dan keutuhan sistem kewangan. Fungsi utama bank sentral termasuklah:

• Mengawal Bekalan Wang: BNM mengawal jumlah wang yang beredar dalam ekonomi melalui pelbagai instrumen dasar monetari seperti kadar faedah, nisbah rizab tunai, dan operasi pasaran terbuka. Ini bertujuan untuk mengawal inflasi dan mengekalkan kestabilan harga.
• Mengawal Selia Institusi Kewangan: BNM memantau dan mengawal selia semua institusi kewangan di negara ini, memastikan operasi mereka mematuhi peraturan dan undang-undang, serta melindungi kepentingan pengguna.
• Menjaga Kestabilan Mata Wang: BNM bertanggungjawab untuk mengekalkan nilai mata wang Ringgit Malaysia, melindungi daripada turun naik yang melampau dan memastikan ia kekal sebagai alat pertukaran yang stabil dan dipercayai.
• Bertindak sebagai Pemberi Pinjaman Terakhir: Dalam keadaan krisis kewangan, BNM boleh bertindak sebagai pemberi pinjaman terakhir kepada bank-bank komersial untuk mengelakkan kegagalan sistemik.
• Menguruskan Rizab Devisa: BNM menguruskan rizab devisa negara, iaitu simpanan mata wang asing yang digunakan untuk menampung keperluan import dan menstabilkan nilai mata wang.

Kesimpulannya, bank sentral merupakan pengawal selia utama sistem kewangan negara, memastikan kestabilan dan pertumbuhan ekonomi yang mampan. Ia bertindak sebagai “penjaga” sistem kewangan, sementara bank umum bertindak sebagai “jantung” yang menggerakkan aliran wang dalam ekonomi. Kedua-duanya memainkan peranan yang penting dan saling melengkapi dalam memastikan kesihatan dan kemakmuran ekonomi sesebuah negara.