Apa saja resiko yang dihadapi oleh bank?

Risiko-Risiko yang Dihadapi oleh Bank: Menjamin Kestabilan Kewangan

Industri perbankan merupakan tonggak ekonomi negara, namun ia juga terdedah kepada pelbagai risiko yang boleh mengancam kewujudannya. Risiko-risiko ini bukan sekadar ancaman kepada keuntungan, tetapi juga kepada kestabilan kewangan keseluruhan sistem perbankan dan ekonomi negara. Lima kategori utama risiko yang perlu diuruskan dengan teliti oleh setiap bank adalah:

1. Risiko Kredit: Ini merupakan risiko utama yang merujuk kepada kemungkinan pinjaman tidak dapat dibayar oleh peminjam. Ini boleh berlaku disebabkan oleh faktor-faktor seperti kegagalan perniagaan, perubahan ekonomi yang tidak menentu, dan pengurusan risiko yang tidak cekap. Bank perlu mengamalkan penilaian kredit yang teliti, memantau prestasi peminjam secara berterusan, dan menyediakan perlindungan secukupnya terhadap potensi kerugian. Pelaksanaan strategi pemulihan yang berkesan dan pengurusan pelupusan aset yang bermasalah juga merupakan aspek kritikal dalam mengurangkan risiko kredit.

2. Risiko Pasaran: Risiko ini melibatkan perubahan yang tidak dijangka dalam nilai aset kewangan seperti bon, saham, dan mata wang asing. Fluktuasi kadar faedah, risiko kadar tukaran mata wang, dan perubahan dalam pasaran saham adalah antara faktor utama yang boleh menjejaskan nilai aset bank. Strategi pengurusan risiko pasaran yang berkesan memerlukan pemantauan yang konsisten terhadap pasaran, pengurusan yang tepat terhadap permodalan, dan penggunaan instrumen terbitan untuk mengimbangi risiko.

3. Risiko Kecairan: Ini merujuk kepada keupayaan bank untuk memenuhi tuntutan kewangan pemegang akaun pada bila-bila masa. Risiko ini boleh berlaku sekiranya wujud ketidakseimbangan antara aset dan liabiliti bank. Pengurusan kecairan yang baik memerlukan bank untuk mengekalkan nisbah kecairan yang mencukupi, menguruskan aliran tunai dengan teliti, dan mengekalkan hubungan yang kukuh dengan pasaran kewangan.

4. Risiko Operasi: Risiko ini merangkumi segala kegagalan atau kelemahan dalam operasi harian bank, termasuk kegagalan sistem teknologi maklumat, kesilapan manusia, kegagalan dalaman, dan risiko penipuan. Pengurusan yang teliti terhadap proses dalaman, sistem keselamatan yang mantap, dan pengurusan risiko dalaman yang berkesan adalah kunci untuk mengurangkan risiko operasi.

5. Risiko Modal: Ini merangkumi keupayaan bank untuk menyerap kerugian dan mengekalkan permodalan yang mencukupi. Risiko ini berkaitan dengan ketahanan bank untuk terus beroperasi dan memenuhi tanggungjawab kewajibannya dalam keadaan yang tidak menentu. Memelihara nilai modal yang optimum dan mematuhi keperluan permodalan yang ditetapkan oleh pengawal selia adalah amat penting untuk mengurus risiko modal.

Kesimpulannya, kesemua risiko ini saling berkaitan dan memerlukan pengurusan yang menyeluruh dan holistik dari pihak bank. Pengawal selia dan pihak berkepentingan lain perlu memastikan bahawa bank mengamalkan amalan pengurusan risiko yang berkesan dan bertanggungjawab bagi memastikan kestabilan sistem perbankan dan ekonomi negara secara keseluruhannya.