Kan jeg få høyere lån om jeg leier ut?

Utleie og boliglån: Kan du låne mer hvis du leier ut?

Drømmer du om et større hus, en hytte på fjellet, eller bare en bedre økonomisk buffer? Mange vurderer utleie av bolig som en vei til økt inntekt, og spørsmålet melder seg: Kan utleie faktisk gi deg et større lån?

Svaret er ikke et enkelt ja eller nei. Mens utleieinntekter utvilsomt kan styrke din økonomiske situasjon, er det ikke en garanti for økt lånekapasitet. La oss dykke dypere ned i hva bankene ser etter når de vurderer en lånesøknad, og hvordan utleieinntekter passer inn i dette bildet.

Bankenes vurdering: Mer enn bare tall

Når banken vurderer din lånesøknad, ser de på en helhetlig risikovurdering. De viktigste faktorene er:

• Din faste inntekt: Dette er fundamentet. Banken vil se på din lønn fra fast jobb, pensjon eller annen stabil inntekt. Denne inntekten må være tilstrekkelig til å dekke alle dine faste utgifter, inkludert renter og avdrag på det nye lånet, samt et buffer for uforutsette hendelser.
• Din betjeningsevne: Dette handler om din evne til å håndtere de månedlige utgiftene knyttet til lånet. Banken bruker gjerne en stresstest, hvor de antar en renteøkning på 5%, for å se om du fortsatt kan betjene lånet.
• Din eksisterende gjeld: Har du andre lån, kredittkortgjeld eller billån? Dette reduserer din lånekapasitet.
• Egenkapital: Jo mer egenkapital du har, jo lavere risiko representerer du for banken.
• Sikkerhet: Boligen du kjøper er sikkerheten for lånet. Banken vil vurdere boligens verdi og belåningsgrad.
• Din kredittscore: Dette er et tall som sier noe om din betalingshistorikk og kredittverdighet.

Utleieinntekter: Et supplement, ikke en erstatning

Her kommer utleieinntektene inn i bildet. Banken vil vurdere utleieinntektene dine, men de legger som regel ikke like stor vekt på disse som på din faste inntekt. Hvorfor?

• Usikkerhet: Utleieinntekter er ikke garanterte. Boligen kan stå tom i perioder, leietakere kan misligholde betalinger, eller det kan oppstå uforutsette vedlikeholdsutgifter.
• Skatteeffekt: Utleieinntekter er skattepliktige, og banken vil ta hensyn til dette i sin vurdering. De vil vanligvis bare regne med en prosentandel av inntekten etter skatt.
• Dokumentasjon: Du må kunne dokumentere utleieinntektene dine på en troverdig måte, for eksempel gjennom leiekontrakter og kontoutskrifter.

Hvordan kan utleieinntekter likevel hjelpe?

Selv om utleieinntekter ikke automatisk gir deg et høyere lån, kan de likevel spille en positiv rolle:

• Styrker din økonomiske profil: Utleieinntekter reduserer din totale gjeldsbelastning og øker din disponible inntekt, noe som gjør deg til en mer attraktiv låntaker.
• Øker din betjeningsevne: Med ekstra inntekt fra utleie, kan du lettere klare renteøkninger og andre uforutsette utgifter.
• Mulighet for unntak: I noen tilfeller kan banken vurdere å gi unntak fra sine standardkrav dersom du har en solid og stabil utleiehistorikk.

Konklusjon

For å konkludere, gir ikke utleieinntekter deg automatisk et høyere lån. Din faste inntekt, betjeningsevne og kredittverdighet er de viktigste faktorene. Men utleieinntekter kan styrke din økonomiske profil og øke din betjeningsevne, noe som kan bidra til å øke sjansene dine for å få et større lån. Det er viktig å dokumentere utleieinntektene dine grundig og være realistisk i forventningene dine. Snakk med banken din for å få en konkret vurdering av din situasjon og hvilke muligheter som finnes. Lykke til!