Co se stane s prostředky v doplňkovém penzijním spoření v případě, že účastník zemře ve fázi spoření?

Co se stane s vašimi úsporami v doplňkovém penzijním spoření, když už je nebudete potřebovat? (Ve fázi spoření)

Doplňkové penzijní spoření (DPS) je skvělý nástroj pro zajištění si klidného důchodu. Pravidelným odkládáním menších částek a využitím státních příspěvků si budujete finanční polštář pro budoucnost. Ale co se stane s těmito úsporami v případě, že vás potká neštěstí a zemřete dříve, než začnete čerpat naspořené prostředky? Jak se s nimi naloží, když jste ještě ve fázi spoření? Odpověď není tak jednoduchá, jak by se mohlo zdát, a závisí na několika faktorech.

Důležitost určení osoby oprávněné k výplatě:

Klíčovým prvkem je, zda jste ve smlouvě o DPS určili osobu/osoby oprávněné k výplatě v případě úmrtí. Je to něco, co mnoho lidí opomíjí, ale právě toto určení má zásadní vliv na to, jak se s vašimi úsporami naloží. Pokud jste tuto osobu určili, situace se výrazně zjednodušuje:

• Výplata určené osobě: Vaše naspořené prostředky budou vyplaceny přímo této osobě/osobám, bez nutnosti zahrnovat je do dědického řízení. Tato osoba nemusí být nutně příbuzný; můžete si vybrat kohokoliv. Je důležité si uvědomit, že výplata probíhá mimo dědické řízení a usnadňuje rychlé vyplacení financí.
• Výhodnější zdanění: V některých případech může být výplata určené osobě i daňově výhodnější, než kdyby byly prostředky součástí dědictví.

Co když jste nikoho neurčili?

Pokud jste se určení osoby oprávněné k výplatě nevěnovali, situace se komplikuje:

• Součást dědictví: Naspořené finance se stanou součástí dědictví. To znamená, že budou rozděleny mezi dědice podle platných zákonů a dle závěti (pokud existuje).
• Dědické řízení: Rozdělení financí proběhne v rámci dědického řízení, které může trvat i několik měsíců, v některých případech i let. Během této doby jsou prostředky v podstatě “zmrazeny” a nemohou být využívány.
• Komplikace a zdlouhavost: Dědické řízení může být komplikované, zvláště pokud se dědicové nemohou dohodnout nebo pokud je sporná platnost závěti.

Co je důležité si uvědomit a udělat?

• Zkontrolujte svou smlouvu: Zkontrolujte si svou smlouvu o DPS a ujistěte se, že máte určenou osobu oprávněnou k výplatě. Pokud ji nemáte, neprodleně ji doplňte.
• Aktualizujte údaje: Pokud se vaše rodinná situace změní (např. svatba, rozvod, narození dětí), nezapomeňte aktualizovat i údaje ve smlouvě o DPS.
• Promluvte si se svými blízkými: Informujte své blízké o existenci DPS a o tom, jak naložit s prostředky v případě vaší smrti. Zjednoduší jim to situaci v těžkých chvílích.
• Zvažte notářský zápis: V případě, že máte složitější rodinné vztahy nebo chcete mít jistotu, že vaše vůle bude respektována, zvažte notářský zápis ohledně určení osoby oprávněné k výplatě.

Závěrem:

Doplňkové penzijní spoření je nejen cestou k zajištění se na stáří, ale i možností, jak zabezpečit své blízké v případě neočekávané události. Určení osoby oprávněné k výplatě je klíčový krok, který vám umožní mít kontrolu nad tím, co se s vašimi úsporami stane, a usnadnit tak život vašim blízkým v nejtěžších chvílích. Neberte to na lehkou váhu a věnujte tomuto aspektu náležitou pozornost.