Ile trwa usunięcie danych z BIK?

Ile trwa usunięcie danych z BIK? Mit 5 lat i co dalej?

Wiele osób powtarza jak mantrę, że dane o kredytach znikają z BIK po 5 latach. To uproszczenie, które może wprowadzać w błąd. Chociaż 5 lat to kluczowy okres, rzeczywistość jest nieco bardziej złożona. Spłacony bez opóźnień kredyt rzeczywiście zostanie usunięty automatycznie po 5 latach od daty ostatniej raty. Problem pojawia się, gdy spłata nie przebiegła zgodnie z planem.

Co w sytuacji, gdy mieliśmy problemy ze spłatą? Wbrew obiegowym opiniom, samo uregulowanie zaległości nie powoduje natychmiastowego usunięcia negatywnej informacji z BIK. Także w tym przypadku obowiązuje zasada 5 lat, ale liczonych od daty ostatniej, planowanej raty, a nie od momentu faktycznej spłaty zadłużenia. Oznacza to, że nawet po spłacie całego długu, informacja o opóźnieniach może pozostać w BIK przez pełne 5 lat od pierwotnie ustalonego terminu zakończenia spłaty kredytu.

To istotne rozróżnienie, które ma realny wpływ na naszą zdolność kredytową. Banki, analizując historię w BIK, biorą pod uwagę nie tylko fakt spłaty, ale również ewentualne opóźnienia. Negatywny wpis, nawet po spłacie zobowiązania, może utrudnić uzyskanie kolejnego kredytu, pożyczki, a nawet telefonu na abonament.

Co zrobić, aby przyspieszyć usunięcie danych z BIK?

Niestety, nie ma magicznego sposobu na natychmiastowe usunięcie informacji z BIK. Po spłacie zadłużenia, pozostaje nam czekać na upływ 5-letniego okresu. Możemy jednak podjąć kroki, aby złagodzić negatywny wpływ wpisu:

• Kontakt z wierzycielem: Warto skontaktować się z instytucją, której zalegaliśmy z płatnościami. W niektórych przypadkach, po spłacie całego długu i wyjaśnieniu przyczyn opóźnień, wierzyciel może złożyć wniosek o skrócenie okresu przechowywania danych w BIK. Nie jest to jednak regułą i zależy od polityki danego banku czy firmy pożyczkowej.
• Budowanie pozytywnej historii kredytowej: Najskuteczniejszym sposobem na “przykrycie” negatywnego wpisu jest budowanie pozytywnej historii kredytowej. Terminowe spłacanie kolejnych zobowiązań, np. karty kredytowej czy rat za zakupy, stopniowo zwiększa naszą wiarygodność w oczach banków.

Pamiętajmy, że precyzyjne informacje na temat wpisów w BIK możemy uzyskać, zamawiając raport BIK. Pozwoli nam to zweryfikować, jakie dane są przechowywane i jak długo jeszcze będą widoczne dla instytucji finansowych.