¿Qué pasa si soy aval y el titular no paga?

La Espada de Damocles: Ser Aval en un Crédito

Ser aval de un préstamo puede parecer un gesto noble de ayuda a un amigo, familiar o socio, pero conlleva una gran responsabilidad que muchos desconocen o subestiman. Firmar como aval significa asumir una obligación legal tan vinculante como la del propio titular del crédito. ¿Qué sucede si el titular incumple con sus pagos? La respuesta es sencilla, pero con consecuencias potencialmente devastadoras: el acreedor puede exigirle a usted, el aval, el pago total de la deuda.

A diferencia de un codeudor, quien comparte la responsabilidad del pago desde el inicio, el aval entra en escena cuando el titular del crédito falla. En ese momento, la figura del aval deja de ser un respaldo silencioso y se convierte en el objetivo principal del acreedor. Esto implica que, si el titular no paga, el aval se convierte en el responsable directo de la deuda pendiente, incluyendo no solo el capital prestado, sino también los intereses acumulados, comisiones y cualquier otro gasto generado por el impago.

La situación se complica aún más considerando que el acreedor, ante el incumplimiento del titular y la posterior reticencia o imposibilidad del aval para cubrir la deuda, tiene la potestad de iniciar acciones legales. Estas acciones pueden desembocar en el embargo de los bienes del aval, incluyendo cuentas bancarias, vehículos e incluso propiedades inmobiliarias, hasta cubrir la totalidad de la deuda pendiente. Imagine la angustia de ver su patrimonio en riesgo por una deuda que, en principio, no era suya.

Es crucial, por tanto, comprender la magnitud de la responsabilidad que se asume al firmar como aval. No se trata de un mero trámite burocrático, sino de una decisión financiera de alto impacto que debe ser meditada con cautela. Antes de firmar, es fundamental:

• Analizar la capacidad de pago del titular: ¿Es realmente solvente? ¿Tiene un historial crediticio sólido? ¿Su situación laboral es estable?
• Evaluar su propia capacidad financiera: ¿Podría asumir la deuda en caso de impago del titular? ¿Dispone de recursos suficientes para cubrir los pagos sin poner en riesgo su patrimonio?
• Leer detenidamente el contrato de aval: Conocer a fondo las cláusulas y condiciones del acuerdo es esencial para comprender la extensión de su responsabilidad. No dude en consultar con un abogado si tiene alguna duda.
• Considerar alternativas: Existen otras formas de ayudar a alguien a obtener un crédito, como un préstamo personal o la búsqueda de un codeudor con mayor solvencia.

En resumen, ser aval no es un juego. Es una decisión que puede tener consecuencias financieras significativas. Informarse, evaluar los riesgos y actuar con prudencia son las claves para evitar situaciones desagradables en el futuro. La solidaridad es un valor admirable, pero no debe comprometer su bienestar financiero.