お取引目的等の確認のお願いはなぜ届くのですか？

なぜ金融機関から「お取引目的等の確認」が届くのか？その背景と重要性を解説

「突然、銀行から取引目的の確認書が届いたけど、これって何？」

そんな疑問を持ったことはありませんか？一見すると面倒な手続きに思えるかもしれませんが、この確認には重要な意味があります。ここでは、金融機関から「お取引目的等の確認」が届く理由について、その背景と重要性を詳しく解説します。

金融機関に課せられた「義務」：顧客管理の徹底

金融機関は、私たちの大切な財産を預かり、様々な金融サービスを提供する上で、高度な責任を負っています。その責任の一環として、金融庁の指導に基づき、顧客情報を定期的に確認する義務が課せられています。これは、単なる形式的な作業ではなく、健全な金融システムを維持し、社会全体を守るための重要な取り組みなのです。

なぜ定期的な確認が必要なのか？：不正利用とマネーロンダリング対策

主な理由は、以下の2点です。

• 不正利用の防止: 近年、口座の不正利用やなりすましによる詐欺被害が深刻化しています。定期的な確認によって、口座の利用状況の変化を把握し、不審な取引を早期に発見することで、被害を未然に防ぐことができます。

• マネーロンダリング対策（AML/CFT）: 犯罪によって得た資金を、正当な資金であるかのように見せかける行為（マネーロンダリング）は、テロ資金供与など、深刻な犯罪の温床となります。金融機関は、疑わしい取引を監視し、当局へ報告する義務を負っており、そのために顧客の取引目的や資金源を把握する必要があります。

「お取引目的等の確認」への協力が、社会全体の安全につながる

確認書に記載されている内容は、主に以下の通りです。

• 職業・事業内容: どのような活動を通じて収入を得ているのか。
• 取引目的: 口座をどのような目的で使用するのか（給与受け取り、生活費の支払い、投資など）。
• 資金源: 預金や取引資金は、どのような手段で得たものなのか（給与、相続、事業収入など）。
• 外国PEPs（重要な公的地位を有する者）該当の有無: マネーロンダリング対策の一環として確認されます。

これらの情報は、不正利用やマネーロンダリングのリスクを評価するために使用されます。正直かつ正確に回答することで、金融機関はより的確な判断を下すことができ、不正行為の早期発見に繋がります。

確認を無視するとどうなる？

確認を無視したり、虚偽の回答をしたりすると、口座の利用制限や解約といった措置が取られる可能性があります。これは、金融機関が法令遵守を徹底し、リスクを回避するための措置です。

最後に：ご協力をお願いします

「お取引目的等の確認」は、時に面倒に感じるかもしれませんが、金融機関が法令を遵守し、安全な金融システムを維持するために不可欠な手続きです。皆様のご理解とご協力をお願いいたします。

もし、確認内容について不明な点がある場合は、金融機関の窓口やコールセンターにお気軽にお問い合わせください。