Hoeveel kunnen je ouders garant staan?

Hoeveel kunnen je ouders garant staan voor je hypotheek? De feiten op een rij.

De droom van een eigen huis: voor velen een belangrijke stap. Maar vaak is er een tekort aan eigen vermogen om de hypotheek te financieren. De oplossing lijkt dan voor de hand te liggen: ouders vragen om garant te staan. Maar in hoeverre kan deze garantie daadwerkelijk de maximale hypotheek verhogen? Het antwoord is misschien minder rooskleurig dan je denkt.

De misvatting dat ouders de hypotheek ‘aanzienlijk’ kunnen verhogen door garant te staan, is wijdverbreid. De realiteit is echter dat de waarde van de woning de absolute bovengrens bepaalt voor de hypotheek. Ongeacht de financiële draagkracht van je ouders of de mate waarin zij garant staan, mag de hypotheek nooit hoger zijn dan de taxatiewaarde van het huis.

Stel: je wilt een huis kopen van €350.000. Zelfs als je ouders onvoorwaardelijk garant staan voor een bedrag van €100.000 extra, zal de bank de hypotheek niet boven de €350.000 uit laten komen. De reden is simpel: de bank wil haar risico beperken. Als jij je hypotheek niet meer kunt afbetalen, is de waarde van het huis het enige waar de bank op kan terugvallen. Een hypotheek boven de waarde van het huis is een te groot risico, ongeacht de extra zekerheid die de garantie van je ouders biedt.

De rol van de ouders is dan ook vooral supporterend. Zij kunnen wellicht wel helpen bij het aanvullen van je eigen vermogen of een deel van de kosten voor notariskosten en andere bijkomende zaken dragen. Dit kan de kans op een succesvolle hypotheekaanvraag vergroten, omdat je zo aan de vereiste eigenvermogenspercentage voldoet. De garantie zelf verhoogt de maximale leenbedrag echter niet.

Het is dus van cruciaal belang om realistisch te zijn over je financiële mogelijkheden en de waarde van de woning die je wilt kopen. Een open en eerlijk gesprek met zowel je ouders als de hypotheekadviseur is essentieel om de mogelijkheden en beperkingen goed in kaart te brengen. Vermijd misverstanden en teleurstellingen door de feiten te kennen: de garantie van je ouders kan je hypotheek niet boven de waarde van je huis uit laten komen.