Kun je je pensioen overzetten?

Je Pensioen Meenemen: Waardeoverdracht en de Toekomst van Kleine Pensioenen

Een carrierepad dat zigzagt, is in de huidige arbeidsmarkt eerder regel dan uitzondering. Banen komen en gaan, en met elke nieuwe uitdaging bouw je mogelijk een nieuw pensioen op. Maar wat gebeurt er met al die kleine pensioenpotjes als je meerdere werkgevers hebt gehad? Gelukkig is er de mogelijkheid tot waardeoverdracht en een automatische oplossing voor kleine pensioenen, waardoor je een beter overzicht en mogelijk een hoger pensioen kunt realiseren.

Wat is waardeoverdracht?

Waardeoverdracht is het proces waarbij je de waarde van het pensioen dat je bij je oude werkgever hebt opgebouwd, overdraagt naar de pensioenregeling van je nieuwe werkgever. Dit zorgt ervoor dat je niet met een hele reeks kleine pensioenpotjes achterblijft, maar alles overzichtelijk op één plek hebt staan. Het voordeel hiervan is dat je een beter inzicht krijgt in je totale pensioenopbouw en wellicht profiteert van betere beleggingsvoorwaarden binnen de regeling van je huidige werkgever.

Wanneer is waardeoverdracht mogelijk?

Niet in alle gevallen is waardeoverdracht zomaar mogelijk. Er zijn een aantal factoren die een rol spelen:

• Je bent in dienst bij een nieuwe werkgever met een pensioenregeling. De logica is simpel: je moet een nieuwe ‘bestemming’ hebben voor je over te dragen pensioen.
• De pensioenregelingen van beide werkgevers moeten waardeoverdracht toestaan. Hoewel waardeoverdracht in veel gevallen is toegestaan, kunnen er uitzonderingen zijn. Controleer de voorwaarden van je oude en nieuwe pensioenregeling.
• Je hebt geen pensioen meer opgebouwd bij je oude werkgever. Je kunt je opgebouwde pensioen overdragen zodra je uit dienst bent getreden.
• De financiële positie van de oude pensioenuitvoerder moet voldoende zijn. In uitzonderlijke gevallen kan de overdracht worden uitgesteld als de financiële situatie van de oude pensioenuitvoerder niet toereikend is.

Hoe werkt waardeoverdracht in de praktijk?

Het proces begint meestal met een aanvraag bij je nieuwe pensioenuitvoerder. Zij zullen vervolgens contact opnemen met je oude pensioenuitvoerder om de benodigde informatie op te vragen. Je ontvangt een offerte waarin staat wat de waarde van je over te dragen pensioen is en wat je ermee kunt aankopen in de nieuwe regeling. Na akkoord wordt de waarde overgedragen.

Automatische samenvoeging van kleine pensioenen

Sinds 2019 is er een belangrijke ontwikkeling op het gebied van kleine pensioenen: de automatische samenvoeging. Pensioenen die kleiner zijn dan een bepaalde drempel (de zogenaamde ‘kleine pensioenen’) worden automatisch door de pensioenuitvoerders samengevoegd. Dit voorkomt dat mensen een groot aantal minuscule pensioentjes hebben waar ze nauwelijks iets aan hebben en die lastig te beheren zijn. Deze automatische samenvoeging zorgt voor meer overzicht en vermindert de administratieve lasten.

Waarom is dit belangrijk?

Of je nu kiest voor actieve waardeoverdracht of profiteert van de automatische samenvoeging van kleine pensioenen, het is cruciaal om je pensioen goed in de gaten te houden. Door je pensioenopbouw te centraliseren en te optimaliseren, zorg je voor een comfortabeler en zekerder pensioen voor later. Ga actief op zoek naar informatie, raadpleeg je pensioenuitvoerder en denk na over de manier waarop je jouw pensioen het best kunt organiseren. Een bewuste aanpak loont!