Wat mag een bank vragen over transacties?

Wat mag mijn bank vragen over mijn transacties? En wat moet ik weten?

Banken spelen een cruciale rol in het financiële systeem en zijn, mede daardoor, wettelijk verplicht om de herkomst van geld te controleren en witwassen tegen te gaan. Dit betekent dat ze, binnen bepaalde grenzen, vragen mogen stellen over uw transacties. Maar welke vragen zijn gerechtvaardigd en wat zijn uw rechten?

Waarom stellen banken vragen over uw transacties?

De wetgeving, zoals de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft), verplicht banken tot het uitvoeren van know your customer (KYC) controles en transaction monitoring. Dit betekent dat ze niet alleen uw identiteit moeten verifiëren, maar ook uw transactiepatronen moeten analyseren op verdachte activiteiten. Dit omvat:

• Grote bedragen: Stortingen of betalingen boven een bepaalde drempel (deze drempel verschilt per bank en kan per transactie type verschillen) zullen vrijwel altijd vragen oproepen.
• Ongebruikelijke patronen: Plotselinge grote stortingen, veel kleine transacties over korte tijd, of een onlogisch transactiepatroon voor uw profiel kunnen aanleiding zijn tot vragen.
• Transacties met risicovolle landen of personen: Betalingen naar of vanuit landen met een hoog risico op witwassen of financiering van terrorisme, of transacties met personen op een sanctielijst, zullen extra controle opleveren.
• Inconsistenties: Discrepantie tussen uw verklaarde inkomen en uw transacties kan leiden tot vragen.

Welke vragen mag de bank stellen?

De bank mag vragen stellen naar de herkomst en het doel van uw geld. Dit kan variëren van algemene vragen tot specifieke vragen over individuele transacties. Enkele voorbeelden:

• “Wat is de bron van deze storting van €10.000?”
• “Waarvoor is deze betaling van €5.000 aan [naam ontvanger] bestemd?”
• “Kunt u documentatie overleggen die de herkomst van uw inkomen aantoont?”
• “Kunt u uitleggen waarom u zo veel kleine transacties heeft uitgevoerd?”

Wat moet ik doen als de bank vragen stelt?

Het is essentieel om mee te werken aan de vragen van uw bank. Weigering om informatie te verstrekken kan leiden tot het blokkeren van uw rekening. Wees zo volledig en nauwkeurig mogelijk in uw antwoorden en lever indien nodig ondersteunende documentatie, zoals loonstrookjes, facturen of contracten.

Uw rechten:

Hoewel u verplicht bent om mee te werken, heeft u ook rechten:

• Recht op informatie: De bank moet u duidelijk uitleggen waarom ze vragen stellen.
• Recht op privacy: De bank mag alleen de noodzakelijke informatie vragen en deze vertrouwelijk behandelen.
• Recht op bezwaar: Indien u het niet eens bent met de vragen of de manier waarop ze worden gesteld, kunt u hier bezwaar tegen maken.

Kortom, het stellen van vragen over transacties door uw bank is onderdeel van de wettelijke strijd tegen witwassen en financiering van terrorisme. Door open en eerlijk te communiceren met uw bank, voorkomt u problemen en draagt u bij aan een veiliger financieel systeem. Bij onduidelijkheden of bezwaren, neem dan contact op met uw bank of een onafhankelijke adviseur.