Welke transacties worden gemeld?

Wanneer de Alarmbellen Rinkel: Contante Transacties en de Meldplicht

De wereld van het financiële verkeer kent een complex systeem aan regels en wetten, ontworpen om illegale praktijken zoals witwassen en financiering van terrorisme te bestrijden. Een belangrijk onderdeel van deze strijd is de meldplicht voor bepaalde transacties, specifiek wanneer contant geld in het spel is. Maar wanneer precies moet een transactie worden gemeld en waarom is dit zo belangrijk?

In essentie is het de bedoeling om ongebruikelijke en potentieel verdachte geldstromen in kaart te brengen en te onderzoeken. De wetgever heeft daarom drempels ingesteld die bepalen wanneer een transactie onder de aandacht van de autoriteiten moet worden gebracht.

De Drempelwaarde van €20.000:

De belangrijkste regel is helder: alle contante transacties met een waarde van €20.000 of meer moeten worden gemeld. Dit betekent dat elke keer dat een dergelijk bedrag fysiek in contanten wordt overgedragen, de betrokken partij (vaak de verkoper of dienstverlener) verplicht is dit te melden bij de bevoegde instanties. Het maakt hierbij niet uit of de transactie in één keer plaatsvindt of in meerdere, met elkaar samenhangende betalingen.

Alertheid Geboden: Transacties tussen €10.000 en €20.000:

De meldplicht is niet exclusief voorbehouden aan transacties boven de €20.000. Ook transacties die zich bevinden in het grijze gebied, namelijk tussen €10.000 en €20.000, vereisen extra aandacht. In dit geval is er geen automatische meldplicht, maar de betrokken partij is verplicht om een individuele beoordeling te maken of de transactie ongebruikelijk van aard is.

Wat maakt een transactie in deze range “ongebruikelijk”? Hier spelen verschillende factoren een rol. Denk aan:

• De aard van de transactie: Is de transactie logisch in de context van de normale gang van zaken? Past het bij het profiel van de klant?
• De herkomst van het geld: Kan de klant de herkomst van het contante geld plausibel verklaren?
• De bestemming van het geld: Is de bestemming van het geld duidelijk en legitiem?
• Het gedrag van de klant: Vertoont de klant zenuwachtig of ontwijkend gedrag? Worden er ongebruikelijke verzoeken gedaan met betrekking tot de transactie?

Als de beoordeling uitwijst dat er sprake is van een ongebruikelijke transactie, dan ontstaat alsnog een meldplicht.

Waarom deze regels?

De focus van deze regels is helder: het opsporen en bestrijden van witwaspraktijken en andere vormen van financiële criminaliteit. Grote contante transacties, vooral die met een onduidelijke herkomst of bestemming, kunnen een indicatie zijn van illegale activiteiten. Door deze transacties te melden, kunnen de autoriteiten onderzoek doen en mogelijk criminele activiteiten blootleggen.

Conclusie:

De meldplicht voor contante transacties is een cruciaal instrument in de strijd tegen financiële criminaliteit. Het is belangrijk dat iedereen die betrokken is bij transacties met contant geld op de hoogte is van de regels en verplichtingen. Alertheid, zorgvuldigheid en het melden van ongebruikelijke transacties dragen bij aan een transparanter en veiliger financieel systeem.