Hoeveel geld heb je nodig om te kunnen leven?

Hoeveel geld heb je nodig om je leven lang in je onderhoud te voorzien? De 25-voudige regel onder de loep.

De vraag hoeveel geld je nodig hebt om comfortabel te leven, is complex en persoonlijk. Er is geen magisch getal, maar veelal wordt de vuistregel gehanteerd dat je een vermogen nodig hebt dat 25 keer je jaarlijkse uitgaven bedraagt. Deze regel, gebaseerd op een gemiddeld rendement van 4% per jaar, geeft een indicatie, maar vereist een kritische blik. Laten we dieper ingaan op deze regel en de factoren die deze beïnvloeden.

De 25-voudige regel: een vereenvoudigde berekening.

De basisgedachte achter de 25-voudige regel is simpel: als je vermogen €750.000 bedraagt en je jaarlijkse uitgaven €30.000 zijn, kun je theoretisch 4% van je vermogen (oftewel €30.000) opnemen zonder je kapitaal aan te tasten. Deze 4% is een gemiddelde, en wordt bereikt door een mix van spaarrekeningen, obligaties en aandelen.

Voorbeeld:

• Jaarlijkse uitgaven: €30.000
• Benodigd vermogen (25 x jaarlijkse uitgaven): €750.000
• Jaarlijkse opname (4% van vermogen): €30.000

Evenzo, bij jaarlijkse uitgaven van €50.000 is een vermogen van €1.250.000 nodig. Maar deze berekening is een vereenvoudiging en negeert een aantal cruciale aspecten.

Factoren die de benodigde vermogen berekening beïnvloeden:

• Inflatie: De 25-voudige regel houdt geen rekening met inflatie. Je uitgaven zullen in de loop der tijd stijgen, wat betekent dat je meer geld nodig hebt om dezelfde levensstijl te behouden. Een conservatievere benadering zou een hoger percentage van je vermogen in reserve houden om inflatie op te vangen.
• Onvoorziene uitgaven: Ziektekosten, onverwachte reparaties aan je huis, of andere onvoorziene gebeurtenissen kunnen je vermogen flink aantasten. Een noodfonds is essentieel, bovenop het vermogen dat je nodig hebt om je levensonderhoud te financieren.
• Rendement: Een gemiddeld rendement van 4% is niet gegarandeerd. Marktschommelingen kunnen leiden tot lagere rendementen, waardoor je vermogen sneller uitgeput raakt. Diversificatie van je beleggingen is cruciaal om risico’s te spreiden.
• Levensverwachting: De berekening gaat uit van een onbepaalde periode. Hoe langer je leeft, hoe groter het vermogen moet zijn.
• Persoonlijke omstandigheden: Jouw persoonlijke situatie, zoals gezondheid, gezinssamenstelling en levensstijl, beïnvloedt je uitgavenpatroon en dus het benodigde vermogen.

Conclusie:

De 25-voudige regel is een nuttige vuistregel, maar geen exacte wetenschap. Een realistisch beeld krijgen van het benodigde vermogen vereist een grondige analyse van je persoonlijke situatie, inclusief inflatie, onvoorziene uitgaven en risicotolerantie. Het is aan te raden om professioneel financieel advies in te winnen om een gepersonaliseerde strategie te ontwikkelen die aansluit bij jouw individuele behoeften en doelen. Denk niet alleen aan het bedrag, maar ook aan de manier waarop je dit vermogen beheert en beschermt voor de lange termijn.