Is het verstandig om extra af te lossen op mijn hypotheek?

Extra aflossen op je hypotheek: slimme zet of verspilde kans?

De vraag of extra aflossen op je hypotheek verstandig is, houdt veel huiseigenaren bezig. Het antwoord is helaas niet eenduidig en hangt af van verschillende factoren, waaronder de hoogte van je hypotheekrente, je spaargeld, je risicoprofiel en je financiële doelen. Een simpele regel van “altijd extra aflossen” is dus te kort door de bocht.

Een veelgehoorde vuistregel is de grens van €57.684 (in 2025). Boven dit bedrag aan spaargeld of beleggingen kan extra aflossen aantrekkelijker zijn. De reden hiervoor is simpel: de rente die je betaalt op je hypotheek is in veel gevallen hoger dan het belastingvoordeel dat je geniet op je vermogen. Met andere woorden: je betaalt meer rente dan je verdient aan belastingvoordeel op je spaargeld. In dat geval kan het slimmer zijn om dat geld te gebruiken om je hypotheek sneller af te lossen en zo de totale rentelasten te verlagen.

Maar wat als je minder dan €57.684 aan spaargeld hebt? Zelfs dan kan extra aflossen nog steeds gunstig zijn. De besparing op rente, hoewel misschien minder aanzienlijk dan bij hogere bedragen, blijft een belangrijk argument. Het is een zeker rendement, in tegenstelling tot beleggingen die schommelingen kennen. Door extra af te lossen, verkleint je hypotheekschuld sneller en daalt je maandlast. Dit geeft je meer financiële ruimte en zekerheid op de lange termijn.

Factoren om te overwegen:

• Hypotheekrente: Een hoge hypotheekrente maakt extra aflossen aantrekkelijker. Vergelijk je huidige rente met de rendementen die je kunt halen op andere beleggingen.
• Risicoprofiel: Ben je bereid risico te nemen met je spaargeld? Beleggingen kunnen hogere rendementen opleveren, maar ook tot verlies leiden. Extra aflossen is een risicovrije investering.
• Financiële doelen: Heb je andere financiële doelen, zoals een auto kopen, een wereldreis maken of je kinderen laten studeren? Weeg de voordelen van extra aflossen af tegen deze andere doelen.
• Boeterente: Let op eventuele boeterente bij voortijdige aflossing. Deze kan de voordelen van extra aflossen teniet doen.
• Looptijd: Een langere looptijd betekent hogere totale rentelasten, waardoor extra aflossen meer impact heeft.

Conclusie:

Er is geen universeel antwoord op de vraag of extra aflossen verstandig is. Een grondige analyse van je persoonlijke financiële situatie, inclusief je hypotheekrente, spaargeld, risicobereidheid en financiële doelen, is essentieel. Overweeg om een financieel adviseur te raadplegen voor persoonlijk advies op maat. De vuistregel van €57.684 is een indicatie, maar geen garantie voor de meest optimale strategie. Het is slechts één factor in een complexer geheel. Focus op een holistische benadering van je financiën om de beste beslissing te nemen.