Wat is het maximum netto pensioen in België?

Het maximum netto pensioen in België: een complexe berekening

Het bepalen van het maximum netto pensioen in België is geen simpele kwestie van een vast bedrag. Er is geen enkel cijfer dat dit accuraat weergeeft, omdat het sterk afhankelijk is van verschillende factoren, met name de loopbaan, het aantal gewerkte jaren en het individuele loonprofiel. Wel kunnen we de belangrijkste elementen belichten die bijdragen aan de hoogte van het pensioen en een indicatie geven van het maximale potentieel.

Het uitgangspunt is het loonplafond. Voor 2024 bedraagt dit €77.924,46 per jaar voor een voltijdse tewerkstelling. Dit betekent dat ongeacht hoeveel je verdient boven dit bedrag, je pensioenberekening gebaseerd zal zijn op dit plafond. Voor deeltijdse werknemers wordt het loonplafond geproratiseerd naar het aantal gewerkte uren. Dit principe geldt ook voor lagere loonplafonds in het verleden, die meetellen in de berekening van het carrièreverloop.

Het pensioen zelf is opgebouwd uit verschillende pijlers:

• Het wettelijk pensioen (via de Rijksdienst voor Pensioenen): Dit is het basispensioen en wordt berekend op basis van je loopbaan, je inkomen (tot het loonplafond) en het aantal gewerkte jaren. Hoe langer je gewerkt hebt en hoe hoger je loon (tot het maximum), hoe hoger dit pensioen zal zijn. Dit is de belangrijkste component van de berekening, en hierbij bereikt men het maximale potentieel door gedurende de volledige loopbaan het maximale loonplafond te verdienen.
• Aanvullende pensioenen (via sectoren of privé-plannen): Veel werknemers bouwen via hun werkgever een aanvullend pensioen op. De hoogte van dit aanvullende pensioen hangt af van het soort plan, de premies die betaald worden en de opbrengst ervan. Deze aanvullende pensioenen kunnen aanzienlijk bijdragen tot het totale pensioen, maar zijn niet voor iedereen beschikbaar in dezelfde mate.
• Andere bronnen: Er zijn ook andere mogelijke inkomsten tijdens de pensioenleeftijd, zoals een eigen vermogen of huurinkomsten, die de netto pensioenopbrengst kunnen verhogen. Deze zijn echter geen deel van het pensioenstelsel zelf.

Het maximum bruto pensioen kan dus benaderd worden door het maximale carrièreloon gedurende de volledige loopbaan te berekenen, rekening houdend met de jaarlijkse loonplafonds en de bijbehorende pensioenreglementeringen. De netto pensioenopbrengst zal echter sterk afhangen van de diverse belastingen en sociale bijdragen die van toepassing zijn. Dit maakt het onmogelijk om één specifiek cijfer te geven als “maximum netto pensioen”. Het is een sterk gepersonaliseerde berekening, gebaseerd op individuele omstandigheden.

Om een idee te krijgen van je toekomstige pensioen, is het aangeraden contact op te nemen met de Rijksdienst voor Pensioenen of een erkende pensioenadviseur. Zij kunnen een gepersonaliseerde berekening maken op basis van jouw specifieke situatie.