公司可以只保團保嗎？

公司可以只保團保嗎？保障足夠嗎？解析團體保險的員工保障考量

在瞬息萬變的職場環境中，員工福利不僅是吸引人才的重要誘因，更是企業社會責任的體現。團體保險（簡稱團保）作為企業常見的員工福利之一，常被視為員工保障的基石。然而，公司是否可以「只保團保」？僅憑團保是否就能提供員工足夠的保障？這是一個需要深入探討的問題。

從法律層面來說，除了勞工保險（簡稱勞保）為強制性保險外，團保並非強制雇主必須提供的福利。因此，公司在法律上是可以只保勞保的。然而，勞保的保障範圍相對基礎，主要涵蓋職災、生育、傷病、失能、老年及死亡等，對於個人醫療、意外、甚至重大疾病的保障可能相對不足。

團保的優勢在於其涵蓋範圍廣泛且保費相對個人保險較低。企業可以根據自身預算和員工需求，選擇不同的團保方案，例如意外險、醫療險、壽險等。某些更全面的方案甚至會涵蓋員工眷屬，提供更全面的保障。更重要的是，團保可以將風險分散給保險公司，減輕企業在員工遭遇意外或疾病時可能產生的額外財務負擔。

然而，單純依靠團保仍存在一些需要考量的限制：

• 保障範圍及額度限制：團保方案的設計通常以大眾需求為考量，可能無法完全滿足每位員工的個別需求。保障額度也可能受到團體規模和保費限制，對於某些高額醫療支出或重大風險事件，可能無法提供足夠的保障。
• 離職後保障失效：一旦員工離職，團保的保障也會隨之失效。對於員工而言，這意味著必須重新評估個人保障需求，並自行購買保險，可能造成保障空窗期或經濟壓力。
• 保障內容變動風險：團保方案的內容和保費通常會隨著續約而調整，企業可能會因成本考量而縮減保障範圍或降低保額，影響員工的保障權益。

因此，儘管團保是員工保障的重要一環，企業不應僅將其視為唯一選擇。為了提供更完善的員工保障，企業可以考慮以下做法：

• 彈性福利方案：提供彈性福利方案，讓員工可以根據自身需求選擇不同的保險項目或福利項目，增加保障的自主性。
• 鼓勵員工自主投保：提供保險諮詢或團體折扣，鼓勵員工自行購買個人保險，彌補團保的不足。
• 定期檢視保障內容：定期檢視團保方案的內容，並根據員工需求和市場變化進行調整，確保保障的適切性。

總而言之，公司可以選擇只保團保，但考量到團保的限制和員工的個別需求，建議企業應將團保視為基礎保障，並結合其他福利措施，共同建構更完善、更貼心的員工保障體系，不僅能提升員工的歸屬感和滿意度，也能建立企業良好的社會形象，達到雙贏的局面。