公司團保划算嗎？

公司團保，真划算？別被「便宜」蒙蔽了雙眼！

「公司團保比較便宜，省錢！」這是許多上班族聽到公司提供團保時的第一個反應。的確，相較於個人自行投保，公司團保的保費通常較低，平均約能省下三成，甚至更多。這也讓許多人認為，公司團保是「免費午餐」，直接接受就好。但真的是這樣嗎？ 我們需要更仔細地檢視，才能判斷這碗「午餐」是否真的適合你。

團保的優勢，確實不容忽視。首先，價格確實具有競爭力。由於投保人數眾多，保險公司可以透過規模經濟降低行政成本，因此保費自然較低。其次，保障範圍相對完整，許多團保方案除了基本的意外傷害及疾病醫療保障外，還涵蓋了上下班途中的意外事故，這一點是許多個人保單較難涵蓋到的。 更重要的是，團保提供了一定的社會安全網，尤其對公司而言，能有效轉嫁員工因職災所造成的風險，減輕企業的社會責任負擔。

然而，團保的「划算」並非絕對。我們必須考慮以下幾個面向：

• 保障內容的不足： 雖然團保涵蓋範圍廣，但保額通常相對較低。 例如，住院醫療日額可能只有幾百元，重大疾病的理賠金額也可能不足以應付高額的醫療費用。 這意味著，即便發生意外或疾病，團保的理賠可能無法完全彌補你的損失，你可能還需要額外投保個人醫療險或重大疾病險，才能擁有更完善的保障。

• 保單內容的缺乏選擇性： 公司團保通常只有一或兩種方案可供選擇，你可能無法根據自身需求調整保障內容。 例如，如果你有特定疾病的家族史，需要更高的醫療保障，團保方案可能無法滿足你的需求。 這時，你可能需要另外購買符合自身需求的個人保單。

• 保單的可攜性問題： 一旦離職，團保的保障就隨之失效。 此時，你必須重新評估自身的保險需求，並投保新的保單，這可能會面臨較高的保費或健康檢查要求，甚至因健康狀況而不符承保條件。

• 隱藏的費用及限制： 有些團保方案存在一些隱藏的費用或理賠限制，例如等待期、除外責任等等，這些都可能影響你的權益。 務必仔細閱讀保單條款，了解所有細節。

總而言之，公司團保的確具有價格優勢和一定的保障功能，但它並非萬能的保障方案。 在享受團保提供的便利之餘，我們更應該理性評估自身的風險承受能力和保險需求，必要時，透過額外投保個人保單，建構更完善的風險管理機制，才能真正保障自身的財務安全與未來。 別讓「便宜」的迷思蒙蔽了雙眼，聰明選擇，才是保障自己最好的方法。