心肌梗塞算是意外險嗎？

心肌梗塞：意外險能幫忙嗎？破解理賠迷思

心肌梗塞是一種讓人聞之色變的疾病，突如其來往往讓人措手不及。當不幸發生時，除了醫療支出，許多人也會想到保險理賠，尤其是意外險。然而，心肌梗塞到底算不算意外，意外險能不能給付呢？這個問題並不像表面看起來這麼簡單。

要釐清這個問題，首先要了解意外險的理賠核心：外來性、突發性、非疾病性。這三個要素缺一不可，才能啟動意外險的理賠機制。

• 外來性： 指的是事故原因來自於身體外部，例如車禍、跌倒、燒燙傷等等。
• 突發性： 指的是事故發生具有不可預期性，是突然且無法事先預料的狀況。
• 非疾病性： 指的是事故原因並非由身體內部疾病所引起，而是因為外力因素造成。

從以上定義來看，心肌梗塞的成因主要來自於血管阻塞，導致心臟供血不足，屬於疾病的範疇，因此，單純的心肌梗塞通常不符合意外險的理賠條件。

那麼，如果心肌梗塞發作時，伴隨意外跌倒或其他外力事件，情況會有所不同嗎？

這就要看醫師的專業判斷了。如果醫學上認定死亡或傷害的主因為心肌梗塞，即使過程中發生跌倒等意外，意外險通常仍然不予理賠。這是因為保險公司會著重於事件的根本原因，而非過程中發生的次要事件。

舉例來說，一位長者在家中心肌梗塞發作，失去意識跌倒撞到頭部，送醫後宣告不治。如果醫師判定死因為心肌梗塞，而非頭部外傷，那麼意外險很可能無法啟動理賠。

但是，凡事並非絕對。

有些個案中，如果能證明跌倒等外力事件是導致心肌梗塞發生的直接原因，例如因劇烈撞擊導致血管撕裂進而引發心肌梗塞，或許還有爭取理賠的空間。但這需要強而有力的醫學證據支持，證明外力事件和心肌梗塞之間存在明確的因果關係。

結論：

心肌梗塞本身屬於疾病，因此一般情況下，意外險並不予理賠。但若心肌梗塞的發生與外力事件有直接且明確的因果關係，則有機會爭取理賠。建議在購買保險前仔細閱讀保單條款，了解保障範圍和除外責任，並在不幸發生時，積極與保險公司溝通，提供相關醫療證明，以維護自身權益。

與其仰賴意外險來應對心肌梗塞的風險，不如將重點放在預防上。保持健康的生活習慣，定期健康檢查，才是保障心臟健康的最佳策略。同時，也可以考慮購買醫療險、重大疾病險等，以更全面的方式轉移疾病風險。

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