Co se stane po skončení fixace hypotéky?

Co se děje po skončení fixace hypotéky a jak z toho vytěžit maximum

Fixace hypotéky je časově omezené období, během kterého platíte úroky podle sjednané sazby. Tento čas ale nevyhnutelně uplyne a s ním i jistota předvídatelných splátek. Co tedy dělat, když se blíží konec fixace? A jak se co nejlépe připravit na to, aby vás tato situace nezaskočila?

Konec fixace neznamená konec splácení. Znamená to ale zásadní bod zlomu, kdy máte možnost ovlivnit další směřování vašeho hypotečního závazku. Vaše banka vám obvykle několik měsíců předem nabídne novou úrokovou sazbu. Tato nabídka by měla být výchozím bodem pro vaše další kroky, nikoliv automaticky přijatým řešením.

Možnosti, které máte v ruce:

• Akceptace nabídky stávající banky: Toto je zdánlivě nejjednodušší cesta, zvláště pokud jste se stávající bankou spokojeni a nabídnutá sazba se vám zdá přijatelná. Pečlivě si ji ale propočtěte a srovnejte s aktuálními tržními sazbami.

• Předčasné splacení hypotéky: Pokud máte dostatek finančních prostředků, konec fixace je ideální příležitost k úplnému splacení hypotéky. Zbavíte se tak budoucích úroků a získáte finanční svobodu. Většina bank v této situaci neúčtuje sankce, ale vždy si tuto informaci ověřte ve smlouvě.

• Refinancování – hra na výhodnější podmínky: Refinancování znamená převod hypotéky do jiné banky. Toto je často nejvýhodnější varianta, protože banky se o nové klienty “perou” a nabízejí jim lákavé úrokové sazby a další benefity, jako například odhad zdarma nebo nižší poplatky.

Refinancování: Cesta k úsporám, ale s rozumem.

Refinancování není automaticky nejlepší volba. Zvažte následující:

• Úroková sazba: Hlavní motivací pro refinancování je nižší úroková sazba. Propočtěte si, jak se snížení sazby projeví na výši měsíční splátky a celkové úspoře.

• Poplatky spojené s refinancováním: I když některé banky nabízejí odhad zdarma, s refinancováním jsou spojeny určité poplatky (např. za vklad do katastru nemovitostí). Započítejte tyto poplatky do kalkulace, abyste zjistili, zda se vám refinancování skutečně vyplatí.

• Délka nové fixace: Zvažte, na jak dlouho chcete novou sazbu zafixovat. Krátkodobá fixace může být výhodná, pokud očekáváte pokles úrokových sazeb. Dlouhodobá fixace zase nabízí stabilitu a jistotu.

• Přečtěte si smlouvu: Pečlivě si prostudujte všechny smluvní podmínky nové hypotéky. Zajímejte se o sankce za předčasné splacení, podmínky pro případné navýšení úvěru a další důležité detaily.

Klíčová je včasná příprava:

Začněte se o možnosti řešení blížícího se konce fixace zajímat s dostatečným předstihem (ideálně několik měsíců předem). Získáte tak dostatek času na srovnání nabídek, promyšlení strategie a případné vyjednávání s bankami. Včasná příprava je klíčem k tomu, abyste z konce fixace vytěžili maximum a zajistili si výhodné podmínky pro další splácení vaší hypotéky. Nebojte se oslovit hypotečního poradce, který vám pomůže se v orientaci v nabídkách a vyjednávání.