手術給付金の時効は？

手術給付金の時効：3年を過ぎたら諦めるしかない？諦める前に知っておきたいこと

手術給付金は、病気やケガで手術を受けた際に、加入している保険から支払われる給付金です。しかし、この手術給付金には「時効」が存在することをご存知でしょうか？多くの保険会社では、約款に「請求可能になった日から3年間」と定められています。つまり、手術を受けてから3年が経過すると、原則として給付金を受け取ることができなくなってしまうのです。

「3年過ぎちゃった…もうダメだ」と諦めてしまう前に、いくつか確認すべき点があります。3年経過後でも、状況によっては給付金を受け取れる可能性があるからです。

1. 時効の起算日を再確認する:

「請求可能になった日」とは、必ずしも手術を受けた日ではありません。多くの場合、医師の診断を受け、手術の必要性が確定した日が起算日となります。もし、診断を受けてから手術を受けるまでに時間が空いた場合は、手術日よりも前に時効が開始している可能性があるため、注意が必要です。診断日を証明できる書類（診断書など）を探してみましょう。

2. 保険会社への確認が最優先:

まずは、加入している保険会社に状況を説明し、相談することが重要です。保険会社によっては、時効が過ぎた場合でも、特別な事情があれば柔軟に対応してくれる場合があります。例えば、以下のようなケースが考えられます。

• やむを得ない事情があった場合: 入院が長引き請求手続きができなかった、海外に滞在していたなど、請求が遅れたことに対する正当な理由がある場合。
• 保険会社側の説明不足: 保険契約時に、手術給付金や請求に関する十分な説明がなかった場合。
• 時効の中断事由: 保険会社に請求の意思を示していた記録（問い合わせの履歴など）が残っている場合。

3. 時効の中断事由を検討する:

法律上の「時効の中断」に該当する事実があれば、時効の進行が止まり、再び最初から数え直されることがあります。例えば、以下のような行為が該当する可能性があります。

• 内容証明郵便による請求: 保険会社に対して、内容証明郵便で給付金を請求した記録が残っている場合。
• 裁判上の請求: 給付金の支払いを求めて訴訟を起こした場合。
• 保険会社による一部弁済: 保険会社が一部の給付金を支払った事実がある場合。

これらの事由に該当する場合は、弁護士などの専門家にご相談することをおすすめします。

4. 書類を再確認する:

保険証券、約款、診断書、領収書など、関連する書類を全て集めて、内容を再確認しましょう。約款には、時効に関する詳細な規定や、例外規定などが記載されている場合があります。また、診断書や領収書は、手術の内容や費用を証明する重要な書類となります。

最後に:

手術給付金の時効は原則として3年ですが、諦める前に、保険会社への確認、時効の起算日の再確認、時効の中断事由の検討など、できる限りのことを試してみましょう。請求が通る可能性はゼロではありません。もし手続きに不安がある場合は、弁護士やファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談することも検討してください。専門家は、あなたの状況に合わせて、適切なアドバイスやサポートを提供してくれるでしょう。