Wat als je de financiering van je huis niet rond krijgt?

De nachtmerrie van de misgelopen hypotheek: wat als de financiering niet rond komt?

De spanning van een nieuw huis kopen slaat snel om in stress als blijkt dat de hypotheek niet rondkomt. Een droomhuis verandert dan in een financiële nachtmerrie. Want naast de teleurstelling, loert er een flinke financiële kater: de ontbindende voorwaarde voor de financiering vervalt en je bent mogelijk een flinke boete verschuldigd aan de verkoper.

Deze boete, vaak vastgelegd in de koopovereenkomst, bedraagt meestal 10% van de koopsom. Bij een woning van €400.000 loopt dit al snel op tot €40.000. Een bedrag dat velen niet zomaar op hun spaarrekening hebben staan. Het is dan ook cruciaal om je financiële mogelijkheden grondig te onderzoeken vóórdat je een bod uitbrengt.

Wat kun je doen om dit scenario te voorkomen?

• Oriëntatiegesprek met een hypotheekadviseur: Een goed begin is een oriëntatiegesprek met een onafhankelijk hypotheekadviseur. Deze kan je een realistisch beeld geven van je maximale leencapaciteit, rekening houdend met je inkomen, vermogen en eventuele schulden. Zo ga je niet op huizenjacht met valse verwachtingen.
• Hypotheekofferte in principe: Nog beter is het om een hypotheekofferte in principe aan te vragen. Dit geeft meer zekerheid dan een indicatie en laat zien wat een bank daadwerkelijk bereid is te lenen. Vermeld wel duidelijk dat het om een offerte in principe gaat, gebonden aan de aankoop van een specifieke woning.
• Bouwkundige keuring: Een bouwkundige keuring is niet alleen belangrijk voor inzicht in de staat van de woning, maar ook voor de hypotheekverstrekker. Soms eisen banken extra garanties of een lagere hypotheek bij bepaalde bouwkundige gebreken. Houd hier rekening mee in je budget.
• Verzekeringen: Vergeet niet de kosten voor de verplichte hypotheek gerelateerde verzekeringen mee te rekenen. Denk aan een overlijdensrisicoverzekering en mogelijk een woonlastenverzekering. Deze kosten beïnvloeden je maximale leencapaciteit.
• Reserves: Houd rekening met onvoorziene kosten. Een verbouwing, nieuwe meubels of een stijgende rente kunnen je budget flink belasten. Zorg dat je voldoende reserves hebt, ook ná het afsluiten van de hypotheek.

Wat als het toch misgaat?

Mocht de financiering onverhoopt toch niet rondkomen, probeer dan in overleg met de verkoper tot een oplossing te komen. Soms is het mogelijk om een lagere boete af te spreken of uitstel te krijgen om de financiering alsnog rond te krijgen. Schakel in dit geval juridische hulp in.

Kortom, een goede voorbereiding is essentieel bij het kopen van een huis. Door je financiële mogelijkheden vooraf grondig in kaart te brengen, voorkom je een financiële kater en kun je met een gerust hart je droomhuis betrekken.