地震險可以投保兩家嗎？

地震險投保眉角：一家就夠了嗎？關於重複投保的迷思

台灣位處地震帶，地震風險不容小覷。政府推出的地震基本險，以相對低廉的保費提供基本保障，讓民眾在面對地震災害時能有基本的安全網。然而，許多民眾對於地震險的投保機制仍存有疑問，其中最常見的就是：「地震險可以投保兩家嗎？」

答案是：不行，至少就地震基本險而言，不行。

文章開頭便直接點明，地震基本險屬於政策性保險，其目的在於保障人民居住權益，而非追求利潤最大化。因此，政府對於同一戶（同一門牌）的房屋，僅允許投保一張地震基本險保單。這並不是保險公司的限制，而是政府政策的規範。

即使您同時向兩家保險公司投保地震基本險，最終也只能獲得其中一家保險公司的理賠，另一家則會因重複投保而失效。換句話說，您多付的保費將完全浪費，沒有任何額外保障。這與其他的財產保險，例如火災保險或竊盜保險不同，這些保險可以依據您的需求，選擇多家投保，增加保障額度。

那麼，為何會有這樣的限制呢？主要原因有以下幾點：

• 避免道德風險： 允許重複投保，容易造成投保人故意製造地震損害以獲取高額理賠的道德風險，這將增加整體社會的保險成本，最終損害的是所有投保人的權益。

• 控制理賠成本： 政府推出的地震基本險，保費相對低廉，理賠成本的控管至關重要。若允許重複投保，理賠金額將大幅增加，可能導致政府財政負擔過重，最終影響政策的永續性。

• 資源分配效率： 有限的保險資源應該用於更有效率地保障更多民眾，而不是讓少數人重複受益。

因此，民眾不必為了提高理賠金額而重複投保地震基本險，浪費保費。 反而應該仔細評估自身房屋的狀況、地震風險等級以及預算，選擇適合自己的地震基本險保額。

然而，這並不代表您只能依賴地震基本險。您仍然可以透過購買地震超額險來提升保障額度。地震超額險是額外購買的保險，用以補足地震基本險不足的部分，讓您的保障更完整。這就像是基本險是「基本保障」，超額險則是「加強保障」，兩者可以同時存在，並不會受到重複投保的限制。

總而言之，關於地震險的投保，務必釐清基本險與超額險的差異，避免不必要的保費支出。 選擇適合自己的保障方案，才是真正有效運用資源，降低地震風險的關鍵。 在投保前，不妨多諮詢保險業務員，仔細了解不同保單的內容與限制，才能讓您的保費發揮最大的效益。